현재 사건 단계는 '공범 진술서가 증거로 제시된 단계'이다. 보이스피싱 의심 계좌 정지 통지를 받았더라도 의심거래 분류와 형사책임은 같은 판단이 아니다. 일면식 없는 사람이 계좌를 빌렸다고 진술한 명의인에게 중요한 쟁점은 '진술서의 성립과 신빙성'이다. 피해자 보호 절차를 존중하면서 계좌의 실제 사용 경위와 명의자의 인식 범위를 별도로 검토해야 한다.

먼저 진술서 원문, 연락기록, 대면 가능성 자료의 원본을 확보하고 각 기록의 생성 시점을 표시한다. 금융기관이 보낸 안내에는 제한된 거래, 적용 시점, 문의 경로 등이 담길 수 있으므로 실제 문구를 그대로 확인해야 한다. 일면식 없는 사람이 계좌를 빌렸다고 진술한 명의인의 설명은 자료가 보여 주는 사실과 자료만으로는 알 수 없는 사실로 나눈다. 상대방의 신원이나 의도를 추측하여 사실처럼 적지 않는다.

국가법령정보센터의 형사소송법 제313조 진술서 등를 2026년 9월 22일 현재 시행 중인 법령 기준으로 확인하면, 이 글의 핵심 법적 기준은 '타인 진술은 작성 경위와 객관 기록의 부합을 함께 살펴야 한다는 점'이다. 조문이 금융기관이나 수사기관에 요구하는 절차와 명의자의 형사책임을 혼동하지 않는 것이 중요하다. 확인되지 않은 판례번호, 사건번호, 통계 또는 처리 기간을 만들어 결론을 보강해서는 안 된다.

통지 직후 할 일은 계좌 제한을 피하는 방법을 찾는 것이 아니라 피해 발생과 자신의 거래가 어떻게 연결되었는지 정확히 파악하는 것이다. 거래 상대와의 대화, 계약 또는 업무 제안, 입금 직후 행동을 날짜순으로 배열한다. 다른 계좌로 자금을 옮기거나 자료를 삭제하는 행동은 사실관계를 더 복잡하게 만들 수 있으므로 기존 기록을 그대로 보존한다. 피해자산 환급 절차는 피해자를 위한 제도라는 점을 전제로 대응한다.

형법 제347조의 사기죄는 사람을 속여 재산상 처분을 하게 하고 재물 또는 재산상 이익을 취득하는 구조를 전제로 한다. 2026년 9월 22일 현재 법정형은 20년 이하의 징역 또는 5천만 원 이하의 벌금이다. 계좌가 정지되었다는 사실은 피해 신고와 자산 보호 절차가 시작되었다는 의미를 가질 수 있지만, 명의자가 기망행위를 알고 가담했다는 결론과 같지 않다. 범행 구조를 언제 알았고 어떤 역할을 수행했는지를 별도 증거로 판단해야 한다.

이 사안에서는 '진술서의 성립과 신빙성'라는 쟁점을 추상적인 호칭으로 끝내지 않고 구체적인 행동으로 풀어야 한다. 진술서 원문, 연락기록, 대면 가능성 자료 가운데 어떤 기록이 문제 거래 이전의 인식을 보여 주는지, 어떤 기록이 지급정지 뒤에 생겼는지를 구별한다. 거래가 이례적이었다는 사정만으로 사기 범행을 알았다고 바로 단정할 수 없지만, 상대방의 설명이 반복해서 바뀌거나 구체적 경고를 접한 뒤에도 관여했다면 그 사정도 숨김없이 검토해야 한다.

공모 관계를 판단할 때는 명의 제공 여부, 거래 지시를 거절할 수 있었는지, 입출금 과정을 통제했는지, 대가를 약정했는지를 함께 본다. 기능적 행위지배는 조직 명칭이나 한 사람의 진술만으로 결정되지 않는다. 방조 가능성을 따질 때도 주범의 범죄와 도움 행위 사이의 연결, 도움을 줄 당시의 인식을 피해 건별로 확인한다. 동일한 계좌를 거친 여러 거래라도 각 거래의 상대방과 시간, 명의자의 관여 정도는 다를 수 있다.

실무적으로는 '전해 들은 말과 직접 확인된 접촉을 구분'라는 방향으로 자료를 정리한다. 진술서 원문, 연락기록, 대면 가능성 자료를 날짜순으로 배열하고 각 자료의 작성자, 수신자, 원본 보존 여부를 표시한다. 조사 전에 작성한 메모는 기억을 보조하는 용도로 사용하되 자료에 없는 내용을 새로 만들지 않는다. 이미 한 진술과 새 자료가 다르면 어느 지점이 다른지와 처음에 알지 못한 이유를 사실에 맞게 설명한다.

경찰 조사 전에는 직접 경험한 사실과 전해 들은 내용을 구분하고, 송치 뒤에는 기존 조서와 추가 자료를 대조한다. 공소가 제기된 뒤에는 증거목록과 피해 건별 거래를 연결하여 각 자료가 무엇을 증명하는지 한정한다. 피해 회복, 합의 또는 공탁은 사안에 따라 양형에서 고려될 수 있지만 죄 성립을 지우는 수단이 아니다. 계좌 지급정지와 피해금 환급 절차 역시 가담자의 방어수단으로 다뤄서는 안 된다.

진술서의 성립과 신빙성 검토표

표는 자료의 존재 여부만 나열하는 용도가 아니다. 작성 시점과 원본 여부, 다른 기록과의 일치를 함께 보아야 해당 자료가 실제로 어떤 사실을 뒷받침하는지 알 수 있다.

법률사무소 니케의 형사전문변호사는 사건 단계가 '공범 진술서가 증거로 제시된 단계'인 사안에서 금융 절차와 형사 쟁점을 나누고 객관 자료의 연결을 검토합니다.

이 사안에서는 '전해 들은 말과 직접 확인된 접촉을 구분'라는 방향을 중심으로 대응한다. 첫 검토 기준은 '타인 진술은 작성 경위와 객관 기록의 부합을 함께 살펴야 한다는 점'이다. 이어서 당사자가 직접 아는 사실과 기록을 통해서만 추정할 수 있는 사실을 분리한다. 새 자료가 확인되면 기존 진술과의 차이를 점검하고, 상담 당시 확인하지 못한 기록에 따라 평가가 달라질 수 있다는 한계도 안내한다. 특정 결과나 계좌 제한 해제를 보장하지 않는다.

사건 단계가 '공범 진술서가 증거로 제시된 단계'이라면 '전해 들은 말과 직접 확인된 접촉을 구분'라는 방향이 중요하다. 계좌 정지의 원인과 형사책임을 같은 문장으로 단정하지 않고, 피해 건별 거래와 당시 인식을 차례로 확인해야 한다.